Die private Unfallversicherung im Check
Rund 70% aller Unfaelle passieren in der Freizeit - genau dort, wo die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift. Aber braucht man deshalb eine private Unfallversicherung?
Was leistet die private Unfallversicherung?
Die Kernleistung ist eine Kapitalzahlung bei dauerhafter Invalidität nach einem Unfall:
- Invaliditätssumme: Einmalzahlung, z.B. 100.000 Euro
- Unfallrente: Monatliche Rente ab einem bestimmten Invaliditätsgrad
- Übergangsleistungen: Zahlung in den ersten Monaten nach dem Unfall
- Krankenhaustagegeld: Taeglich z.B. 25 Euro bei stationärem Aufenthalt
Die gesetzliche Unfallversicherung schuetzt nur bei Arbeitsunfaellen und auf dem Arbeitsweg. Für alle anderen Unfaelle brauchen Sie eine private Absicherung.
Brauche ich eine Unfallversicherung?
Unfallversicherung ist sinnvoll für:
- Familien mit Alleinverdiener: Schutz bei Erwerbsminderung
- Selbständige: Kein gesetzlicher Unfallschutz vorhanden
- Sportler und aktive Menschen: Erhoehtes Unfallrisiko
- Hausfrauen/Hausmänner: Kein gesetzlicher Schutz
- Kinder: Günstiger Schutz für ca. 50-80 Euro/Jahr
Weniger sinnvoll für:
- Angestellte mit BU-Versicherung: Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt mehr ab
- Personen mit hohem Vermögen: Können Folgekosten selbst tragen
Unfallversicherung vs. Berufsunfähigkeitsversicherung
| Merkmal | Unfallversicherung | BU-Versicherung |
|---|---|---|
| Schuetzt bei | Nur Unfaellen | Allen Ursachen |
| Kosten/Monat | 10-25 Euro | 40-150 Euro |
| Leistung | Einmalzahlung | Monatliche Rente |
| Empfehlung | Ergänzung | Grundschutz |
Tipps für den Abschluss
- Invaliditätssumme: Mindestens das 3-5-fache des Jahresbruttoeinkommens
- Progression vereinbaren: Bei hoher Invalidität überproportionale Leistung (z.B. 350%)
- Gliedertaxe prüfen: Je höher die Bewertung einzelner Körperteile, desto besser
- Mitwirkungsanteil: Sollte mindestens 50% betragen (Vorerkrankungen)
Unser Fazit
Die Unfallversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung für viele Menschen, ersetzt aber nicht die wichtigere Berufsunfähigkeitsversicherung. Prüfen Sie zuerst, ob eine BU für Sie in Frage kommt.
