Der Versicherungsdschungel für Familien
Mit der Geburt des ersten Kindes kommen nicht nur Freude, sondern auch neue finanzielle Verantwortungen. Versicherungsvertreter nutzen diese Unsicherheit gerne aus. Wir klären auf: Welche Versicherungen brauchen Familien wirklich – und welche sind Geldverschwendung?
Unverzichtbare Versicherungen
1. Private Haftpflichtversicherung (Pflicht)
- Kosten: 60-100 Euro pro Jahr (Familientarif)
- Deckt Schäden, die alle Familienmitglieder verursachen
- Wichtig: Kinder unter 7 sind deliktunfähig – der Zusatz sollte trotzdem inkludiert sein
2. Berufsunfähigkeitsversicherung (sehr wichtig)
- Für beide Elternteile empfohlen
- Auch der nicht erwerbstätige Elternteil sollte abgesichert sein
- 75-80% des Nettoeinkommens als BU-Rente
3. Risikolebensversicherung (sehr wichtig)
- Kosten: 100-300 Euro pro Jahr für 200.000-400.000 Euro Absicherung
- Sichert die Familie ab, falls ein Elternteil verstirbt
- Beide Eltern sollten sich gegenseitig absichern
Spartipp: Bei der Risikolebensversicherung reicht eine Laufzeit bis die Kinder finanziell unabhängig sind (ca. 20-25 Jahre). Längere Laufzeiten kosten unnötig mehr.
4. Krankenversicherung
- Kinder sind in der GKV kostenlos familienversichert
- Private Zusatzversicherungen für Kinder (Brille, Kieferorthopädie) ab ca. 10 Euro/Monat
Sinnvolle Ergänzungen
5. Hausratversicherung
- Sinnvoll ab einem Hausrat von ca. 15.000 Euro Wert
- Kosten: 50-150 Euro pro Jahr
6. Rechtsschutzversicherung
- Arbeitsrechtsschutz ist am wichtigsten
- Kosten: 150-300 Euro pro Jahr (Familientarif)
- Überlegen Sie, ob Sie genug Rücklagen für einen Anwalt hätten
Überflüssige Versicherungen
Diese Versicherungen brauchen die meisten Familien nicht:
- Sterbegeldversicherung: Teuer und unnötig – sparen Sie das Geld lieber selbst
- Ausbildungsversicherung: Schlechte Rendite, besser per ETF sparen
- Handyversicherung: Selbstbeteiligung zu hoch, lohnt sich fast nie
- Reisegepäckversicherung: Kaum Leistung im Schadensfall
- Glasbruchversicherung: Die Kosten übersteigen oft den Nutzen
- Krankenhaustagegeldversicherung: Meist unnötig bei guter BU-Absicherung
Was kostet ein gutes Familienpaket?
Die wichtigsten Versicherungen kosten zusammen:
- Haftpflicht: 80 Euro/Jahr
- BU (beide Eltern): 1.500-2.500 Euro/Jahr
- Risikolebensversicherung: 200 Euro/Jahr
- Hausrat: 100 Euro/Jahr
Gesamt: ca. 2.000-3.000 Euro pro Jahr für eine solide Absicherung.
Jährlicher Versicherungscheck
Prüfen Sie Ihre Versicherungen einmal im Jahr:
- Brauche ich alle Versicherungen noch?
- Sind die Versicherungssummen noch aktuell?
- Gibt es günstigere Anbieter mit gleichen Leistungen?
- Haben sich Lebensumstände geändert (Umzug, neues Kind, Jobwechsel)?
Fazit: Familien brauchen weniger Versicherungen als Vertreter gerne verkaufen. Konzentrieren Sie sich auf die wirklich wichtigen Policen und sparen Sie das Geld für überflüssige Versicherungen lieber auf einem ETF-Sparplan.
