Deutsche geben im Schnitt über 2.000€ pro Jahr für Versicherungen aus. Doch nicht jede Versicherung ist sinnvoll, und bei vielen Policen zahlen Sie deutlich zu viel. Wir zeigen Ihnen, welche Versicherungen Sie wirklich brauchen, welche überflüssig sind und wie Sie bei den wichtigen Policen hunderte Euro im Jahr sparen können.
Welche Versicherungen brauchen Sie wirklich?
Unverzichtbar – diese Versicherungen müssen sein
- Krankenversicherung – gesetzlich vorgeschrieben
- Private Haftpflichtversicherung – schützt vor Millionenschäden (ab 3€/Monat!)
- Kfz-Haftpflichtversicherung – Pflicht für jeden Fahrzeughalter
- Berufsunfähigkeitsversicherung – sichert Ihr Einkommen ab
- Hausratversicherung – bei wertvollem Hausrat empfehlenswert
Situationsabhängig – je nach Lebenslage
- Risikolebensversicherung – wenn Partner oder Kinder abgesichert werden müssen
- Rechtsschutzversicherung – bei erhöhtem Streitrisiko (z.B. Mietrecht)
- Zahnzusatzversicherung – wenn Sie Wert auf hochwertigen Zahnersatz legen
- Auslandsreise-Krankenversicherung – für Urlauber unverzichtbar (ab 10€/Jahr!)
Meist überflüssig – hier können Sie kündigen
- Handyversicherung – überteuert und voller Ausschlüsse
- Brillenversicherung – lohnt sich fast nie
- Reisegepäckversicherung – wird von der Hausrat oft mit abgedeckt
- Sterbegeldversicherung – ein Sparplan ist meist günstiger
- Glasbruchversicherung (separat) – der Schaden ist selten so groß
Tipp: Überprüfen Sie jede Versicherung mit der Frage: „Könnte mich der Schaden finanziell ruinieren?" Wenn nein, können Sie das Risiko selbst tragen.
So sparen Sie bei bestehenden Versicherungen
Jährliche Zahlweise wählen
Wer seine Versicherungsbeiträge jährlich statt monatlich zahlt, spart oft 5-10%. Bei einer Kfz-Versicherung von 600€ sind das immerhin 30-60€ pro Jahr – einfach nur durch Umstellung der Zahlweise.
Selbstbeteiligung vereinbaren
Eine Selbstbeteiligung von 150-300€ bei der Hausrat- oder Kaskoversicherung senkt die Prämie um 20-30%. Da Kleinschäden ohnehin selten sind, zahlt sich das fast immer aus.
Versicherungen bündeln
Manche Versicherer gewähren Bündelrabatte von 5-15%, wenn Sie mehrere Policen beim gleichen Anbieter abschließen. Aber Vorsicht: Vergleichen Sie trotzdem, ob die Einzeltarife nicht anderswo günstiger wären.
Kfz-Versicherung: Der größte Hebel
Die Kfz-Versicherung bietet das größte Sparpotenzial:
- Jährlich im Oktober/November wechseln – der Stichtag ist der 30. November
- Fahrerkreis einschränken – nur Fahrer über 25 eintragen
- Werkstattbindung akzeptieren – spart bis zu 20%
- Weniger Kilometer angeben (wenn realistisch)
- Stellplatz angeben – Garage statt Straße ist günstiger
Durch einen Wechsel sparen Autofahrer im Schnitt 200-400€ pro Jahr.
Die besten Vergleichsportale
Nutzen Sie unbedingt Vergleichsportale, um den besten Tarif zu finden:
- Check24 – größte Auswahl, guter Überblick
- Verivox – ähnlich umfangreich, manchmal andere Tarife
- HUK24 – günstiger Direktversicherer, nicht auf Portalen gelistet
- Clark – digitaler Versicherungsmanager mit persönlicher Beratung
Wann ist der beste Zeitpunkt zum Wechseln?
Die meisten Versicherungen haben eine Kündigungsfrist von 3 Monaten zum Ende des Versicherungsjahres. Markieren Sie sich diese Termine im Kalender:
- Kfz-Versicherung: Kündigung bis 30. November
- Hausrat und Haftpflicht: meist zum Jahresende
- Krankenversicherung: Sonderkündigungsrecht bei Beitragserhöhung
Fazit
Durch eine jährliche Überprüfung Ihrer Versicherungen und konsequentes Vergleichen können Sie 500-1.000€ pro Jahr sparen. Nehmen Sie sich einen Nachmittag Zeit, gehen Sie alle Policen durch und nutzen Sie Vergleichsportale. Die investierte Zeit zahlt sich hundertfach aus!
