Warum ein Wechsel der Kfz-Versicherung so viel bringt
Die Kfz-Versicherung ist für viele Autofahrer einer der größten jährlichen Kostenpunkte. Dabei variieren die Preise zwischen den Anbietern für exakt die gleiche Leistung um bis zu 300 Prozent. Ein Vergleich und Wechsel kann Ihnen leicht 200 bis 500 Euro pro Jahr sparen — bei gleicher oder sogar besserer Leistung.
Mehr Informationen rund um das Thema Versicherungen finden Sie in unserem Versicherungsratgeber.
So funktioniert der Wechsel
Der Stichtag: 30. November
Die meisten Kfz-Versicherungen laufen vom 1. Januar bis 31. Dezember. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat zum Vertragsende. Das bedeutet: Ihre Kündigung muss spätestens am 30. November beim Versicherer eingehen.
| Schritt | Zeitraum | Aktion |
|---|---|---|
| 1 | Oktober | Vergleichsportale nutzen, Tarife vergleichen |
| 2 | November | Neuen Vertrag abschließen |
| 3 | Bis 30. November | Alten Vertrag kündigen |
| 4 | 1. Januar | Neuer Vertrag beginnt |
Tipp: Die Kündigung muss zugehen, nicht nur abgeschickt sein. Senden Sie sie per Einschreiben mit Rückschein oder nutzen Sie das Online-Kündigungsformular des Versicherers. Viele neue Versicherer bieten auch an, die Kündigung für Sie zu übernehmen.
Sonderkündigungsrecht nutzen
Sie können auch unterjährig wechseln bei:
- Beitragserhöhung: Erhöht Ihr Versicherer den Beitrag (ohne dass sich Ihre SF-Klasse ändert), haben Sie ein 4-wöchiges Sonderkündigungsrecht
- Fahrzeugwechsel: Bei An- oder Abmeldung eines Fahrzeugs
- Schadenfall: Innerhalb eines Monats nach Regulierung eines Schadens
- Heirat: Bei Zusammenlegung von Verträgen
Die wichtigsten Stellschrauben für den Beitrag
Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
Die SF-Klasse ist der wichtigste Faktor für Ihren Beitrag. Je länger Sie schadensfrei fahren, desto günstiger wird es:
| SF-Klasse | Schadenfreie Jahre | Beitragssatz (ca.) |
|---|---|---|
| SF 0 | 0 | 100 % |
| SF 1 | 1 | 85 % |
| SF 3 | 3 | 60 % |
| SF 5 | 5 | 45 % |
| SF 10 | 10 | 32 % |
| SF 15 | 15 | 28 % |
| SF 20 | 20 | 25 % |
| SF 25+ | 25+ | 22–20 % |
Tipp: Sie können die SF-Klasse von Familienangehörigen übernehmen. Eltern können ihre günstige Klasse auf Kinder übertragen, wenn sie das Fahrzeug nicht mehr nutzen. Das spart oft mehrere hundert Euro.
Regionalklasse
Je nach Wohnort zahlen Sie unterschiedlich viel. Großstädte mit vielen Unfällen und Diebstählen haben höhere Regionalklassen. Ländliche Gebiete sind oft günstiger.
Typklasse
Jedes Fahrzeugmodell hat eine eigene Typklasse. Autos mit vielen Unfällen oder hohen Reparaturkosten sind teurer versichert.
Jährliche Fahrleistung
Geben Sie Ihre tatsächliche jährliche Fahrleistung an. Der Unterschied zwischen 10.000 und 20.000 Kilometern kann 50 bis 100 Euro ausmachen.
Garagenstellplatz
Steht Ihr Auto in einer Garage, senkt das den Beitrag um 5 bis 10 Prozent.
12 Tipps zum Sparen bei der Kfz-Versicherung
1. Jährliche Zahlweise wählen
Wer jährlich statt monatlich zahlt, spart 3 bis 5 Prozent. Die Ratenzahlung ist teurer, weil der Versicherer einen Aufschlag berechnet.
2. Werkstattbindung akzeptieren
Mit einer Werkstattbindung verpflichten Sie sich, im Schadenfall eine vom Versicherer vorgegebene Werkstatt zu nutzen. Ersparnis: 10 bis 20 Prozent.
3. Selbstbeteiligung erhöhen
Eine Selbstbeteiligung von 300 Euro in der Vollkasko und 150 Euro in der Teilkasko ist optimal. Höhere Selbstbeteiligungen senken den Beitrag um 15 bis 25 Prozent.
4. Fahrerkreis einschränken
Je weniger Personen das Auto fahren, desto günstiger. Beschränken Sie den Fahrerkreis auf die Personen, die tatsächlich fahren.
5. Telematik-Tarif nutzen
Telematik-Tarife belohnen sicheres Fahrverhalten mit Rabatten von bis zu 30 Prozent. Eine App oder ein Dongle zeichnet Ihr Fahrverhalten auf.
6. Zweitwagenregelung nutzen
Für den Zweitwagen können Sie die SF-Klasse des Erstwagens als Basis nehmen. Statt SF 0 starten Sie dann mit SF ½ — das spart bis zu 50 Prozent im ersten Jahr.
7. Berufsgruppen-Rabatt prüfen
Beamte, Beschäftigte im öffentlichen Dienst und einige andere Berufsgruppen erhalten Sondertarife. Fragen Sie gezielt danach.
8. Vereinsmitgliedschaft nutzen
ADAC-Mitglieder, Gewerkschaftsmitglieder und Mitglieder bestimmter Verbände erhalten oft Sonderkonditionen.
9. Auf Vollkasko verzichten
Bei älteren Fahrzeugen (ab ca. 8 bis 10 Jahren) lohnt sich der Wechsel von Vollkasko auf Teilkasko. Ist der Zeitwert unter 5.000 Euro, reicht oft die reine Haftpflicht.
10. eVB-Nummer richtig nutzen
Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) erhalten Sie sofort nach Vertragsabschluss. Damit können Sie Ihr Fahrzeug ummelden.
11. Rabattschutz buchen
Ein Rabattschutz kostet etwa 20 bis 40 Euro mehr, schützt aber Ihre SF-Klasse bei einem Schaden. Lohnt sich ab SF 10.
Tipp: Berechnen Sie, ob sich der Rabattschutz für Sie lohnt. Bei einer hohen SF-Klasse kann ein Schaden die Prämie um mehrere hundert Euro erhöhen. Der Rabattschutz verhindert diese Rückstufung.
12. Schutzbrief prüfen
Viele Vollkaskotarife enthalten einen Schutzbrief (Pannenhilfe), der einen ADAC-Beitrag ersetzen kann. Prüfen Sie, ob Sie doppelt zahlen.
Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko?
| Versicherungsart | Was ist versichert? | Für wen? |
|---|---|---|
| Haftpflicht (Pflicht) | Schäden, die Sie anderen zufügen | Für alle Fahrzeuge Pflicht |
| Teilkasko | Diebstahl, Hagel, Sturm, Brand, Glasbruch, Wildunfall | Fahrzeuge bis ca. 10 Jahre |
| Vollkasko | Wie Teilkasko + selbst verschuldete Unfälle, Vandalismus | Neuwagen, Leasing, Finanzierung |
Häufige Fehler beim Wechsel
1. Falsche Angaben machen
Machen Sie bei Antragstellung keine falschen Angaben (z.B. weniger Kilometer, Garagenstellplatz angeben, obwohl Sie keinen haben). Im Schadenfall kann der Versicherer die Leistung kürzen oder verweigern.
2. Kündigung zu spät abschicken
Die Kündigung muss bis zum 30. November zugehen. Planen Sie genug Vorlauf ein und verschicken Sie sie spätestens Mitte November.
3. Versicherungslücke riskieren
Stellen Sie sicher, dass der neue Vertrag nahtlos an den alten anschließt. Eine Versicherungslücke in der Kfz-Haftpflicht ist illegal.
Fazit
Ein jährlicher Vergleich der Kfz-Versicherung ist einer der einfachsten Wege, 200 bis 500 Euro zu sparen. Nutzen Sie die Stellschrauben wie Selbstbeteiligung, Werkstattbindung und Fahrerkreis, um den Beitrag zusätzlich zu senken. Beachten Sie den Stichtag 30. November und achten Sie auf korrekte Angaben im Antrag.
