Sondertilgung: Tausende Euro Zinsen sparen
Viele Kreditverträge erlauben jährliche Sondertilgungen von 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme. Wer diese Möglichkeit nutzt, kann über die gesamte Laufzeit zehntausende Euro an Zinsen sparen.
Was ist eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung über die reguläre Monatsrate hinaus. Sie reduziert direkt die Restschuld und damit die zu zahlenden Zinsen.
Bei einem Baudarlehen von 300.000 Euro mit 3,5 Prozent Zinsen spart eine jährliche Sondertilgung von 10.000 Euro über die Laufzeit etwa 45.000 Euro an Zinsen.
Wann lohnt sich die Sondertilgung?
Es lohnt sich, wenn:
- Der Kreditzins höher ist als die Rendite Ihrer Geldanlage
- Sie einen Notgroschen von 3 bis 6 Monatsgehältern angespart haben
- Der Kredit keine Vorfälligkeitsentschädigung bei Sondertilgung verlangt
- Sie das Geld nicht für andere Investitionen benötigen
Es lohnt sich nicht, wenn:
- Der Kreditzins sehr niedrig ist (unter 1,5 Prozent)
- Sie das Geld am Aktienmarkt besser anlegen können (langfristig 6 bis 8 Prozent)
- Der Kreditvertrag Gebühren für Sondertilgungen erhebt
- Ihr Notgroschen noch nicht aufgebaut ist
Rechenbeispiel
| Kredit | Ohne Sondertilgung | Mit 5.000 Euro/Jahr |
|---|---|---|
| Darlehenssumme | 200.000 Euro | 200.000 Euro |
| Zinssatz | 3,5% | 3,5% |
| Laufzeit | 28 Jahre | 21 Jahre |
| Gezahlte Zinsen | 112.000 Euro | 78.000 Euro |
| Ersparnis | – | 34.000 Euro |
Tipps zur Umsetzung
- Steuerrückzahlung nutzen: Ideale Quelle für Sondertilgungen
- Weihnachtsgeld oder Bonus direkt in die Tilgung stecken
- Automatischen Dauerauftrag einrichten – so vergessen Sie den Termin nicht
- Frist beachten: Viele Verträge erlauben Sondertilgungen nur bis zum Jahresende
Fazit
Sondertilgungen sind einer der effektivsten Wege, um Zinskosten zu reduzieren. Prüfen Sie Ihren Kreditvertrag und nutzen Sie jede Gelegenheit.
